Pular para o conteúdo
FiscalHub

Tabela SAC

Gera a tabela de amortização pelo sistema SAC (amortização constante): parcela decrescente, juros, amortização e saldo devedor mês a mês.

Dados do cálculo

R$

O valor total emprestado ou financiado.

%

A taxa referente a um período (ex.: 1% ao mês, se as parcelas forem mensais).

Quantas parcelas o financiamento terá.

Como funciona o cálculo

O sistema SAC ("Sistema de Amortização Constante") é comum em financiamentos imobiliários no Brasil: a AMORTIZAÇÃO (a parte da parcela que reduz a dívida) é sempre a mesma, do início ao fim. O que muda, mês a mês, é o valor dos juros — como eles incidem sobre o saldo devedor, e o saldo devedor vai diminuindo, os juros também diminuem. Como a parcela é amortização mais juros, e a amortização é fixa enquanto os juros caem, a PARCELA TOTAL vai diminuindo mês a mês (diferente da Tabela Price, onde a parcela é fixa). A amortização é calculada como valor financiado dividido pelo número de parcelas; os juros de cada mês são o saldo devedor daquele momento multiplicado pela taxa. Informe o valor financiado, a taxa de juros por parcela e o número de parcelas para ver a tabela completa.

Fórmulas utilizadas

Amortização constante

No SAC, a parcela de amortização é sempre a mesma: o valor financiado dividido pelo número de períodos. O que varia é o juro.

Parcela decrescente

Como o juro incide sobre um saldo devedor que cai de forma constante, a parcela total diminui mês a mês. A primeira é a mais alta de todo o contrato.

Saldo devedor

O saldo cai em degraus iguais, o que torna o SAC mais previsível e reduz o custo total dos juros em relação ao Price.

Casos especiais

Exigência de renda maior

Como a primeira parcela é a mais alta, o SAC exige comprovação de renda superior à do Price para o mesmo valor financiado — o que limita o acesso.

Vantagem no total pago

O SAC costuma resultar em menos juros no total, justamente porque o saldo devedor é reduzido mais rapidamente.

Amortização extraordinária

Aportes extras no SAC também encurtam prazo ou reduzem parcela; o efeito é sentido de imediato no saldo, como no Price.

Base legal

Observações

  • A tabela mostra a evolução completa: amortização fixa, juros decrescentes, parcela total e saldo devedor.
  • É o sistema predominante em financiamentos imobiliários com recursos do FGTS e do SFH.
  • Para comparação justa com o Price, use a mesma taxa, o mesmo prazo e o mesmo valor financiado.
  • O SAC é o sistema predominante nos financiamentos com recursos do FGTS e do Sistema Financeiro da Habitação.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre a Tabela SAC e a Tabela Price?
Na Tabela SAC, a AMORTIZAÇÃO é sempre a mesma (e a parcela vai diminuindo com o tempo). Na Tabela Price, a PARCELA é sempre a mesma. No total, o SAC costuma gerar menos juros pagos ao longo do contrato, mas com parcelas iniciais mais altas que a Price.
Por que a parcela do SAC vai diminuindo com o tempo?
Porque a amortização é fixa, mas os juros incidem sobre o saldo devedor — que vai caindo a cada parcela paga. Menos saldo devedor significa menos juros, e como a parcela é amortização mais juros, ela também cai.
Por que o saldo devedor final às vezes não fecha em exatamente zero?
Porque a amortização é arredondada para centavos uma única vez e usada em todas as parcelas — se o valor financiado não é múltiplo exato do número de parcelas, esse arredondamento pode deixar um pequeno resíduo no saldo final, um comportamento normal de qualquer tabela de amortização com valores em reais e centavos, não um erro de cálculo.
Por que a parcela diminui?
Porque a amortização é fixa e os juros incidem sobre um saldo que cai constantemente — a soma dos dois diminui a cada mês.
Por que a primeira parcela é tão alta?
Porque o saldo devedor está no máximo e, com ele, o juro do período.
O SAC é sempre mais barato?
No total de juros, costuma ser. Em compensação exige capacidade de pagamento maior no início.

Esta ferramenta tem caráter informativo e educativo. Os resultados são estimativas baseadas nos parâmetros oficiais vigentes e não substituem a orientação de um profissional habilitado (contador ou advogado) para o seu caso concreto.

Validação técnica interna · revisão profissional externa prevista.

Ferramentas relacionadas

Versão da fórmula 1.1.0 · atualização de conteúdo em 2026-07-17

Primeira parcela

R$ 93,33

Sem parâmetros de tabela neste cálculo

Vigências usadas

    Ver memória de cálculo (3 passos)
    Versão da fórmula: 1.1.0Data de referência: 15/07/2026

    1. Amortização constante (sistema SAC)

      R$ 83,33
      valorFinanciado ÷ numeroDeParcelas
      • valorFinanciadoR$ 1.000,00
      • numeroDeParcelas12

      Código Civil (Lei nº 10.406/2002), art. 591

    2. Primeira parcela

      R$ 93,33

      Amortização constante mais os juros do primeiro período (saldo devedor inicial × taxa ÷ 100).

    3. Total de juros pagos

      R$ 65,00

      Soma do juros de cada uma das parcelas da tabela.

    Este resultado foi útil?