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FiscalHub

Juros compostos com aportes mensais

Calcula o acúmulo de um investimento com juros compostos e contribuições mensais, mostrando quanto vem dos aportes e quanto vem dos juros.

Dados do cálculo

R$

O valor investido de uma vez, no início. Pode ser zero se você for começar só com os aportes.

R$

O valor investido a cada período (ex.: todo mês), sempre no fim do período.

%

A taxa referente a um período (ex.: 1% ao mês) — use o mesmo período dos aportes.

Quantos períodos (ex.: meses) o dinheiro fica investido.

Como funciona o cálculo

Investir um valor de uma vez já rende juros compostos com o tempo — mas investir um valor todo mês, além do capital inicial, acelera muito o resultado: cada aporte novo também passa a render juros a partir do momento em que entra. Esta calculadora soma dois efeitos: a capitalização composta do capital inicial (como em "Juros compostos") e o valor futuro de uma série de aportes mensais iguais, lançados sempre no fim de cada período. Informe o capital inicial (pode ser zero), o valor do aporte mensal, a taxa de juros por período e o número de períodos para ver o montante final, quanto veio dos aportes e quanto veio dos juros.

Fórmulas utilizadas

Duas fontes de crescimento

O montante final vem de duas parcelas: o capital inicial capitalizado ao longo de todo o prazo, e a série de aportes, em que cada depósito rende pelo tempo restante desde a sua entrada.

Série de pagamentos

A soma dos aportes capitalizados segue a fórmula do valor futuro de uma série uniforme, que acumula os depósitos com juros de forma composta.

Peso do aporte no longo prazo

Em horizontes longos, a soma dos aportes costuma superar bastante o capital inicial — a constância vale mais que o valor de partida.

Casos especiais

Momento do aporte

Depósitos feitos no início de cada período rendem um período a mais que os feitos no fim. Em prazos longos, essa diferença é relevante.

Aportes interrompidos

Interromper os depósitos não zera o que já foi acumulado: o montante existente continua capitalizando, apenas para de receber reforço.

Aumento gradual dos aportes

Esta calculadora assume aporte constante. Aportes crescentes exigem simulação por período, sem fórmula fechada única.

Base legal

Observações

  • A projeção é nominal e assume taxa constante; retornos reais oscilam.
  • Renda fixa sofre imposto regressivo sobre o rendimento, o que reduz o valor líquido no resgate.
  • Comparar cenários com prazos diferentes mostra por que começar cedo pesa mais que aportar muito.
  • Simular cenários com prazos diferentes evidencia o peso do tempo: começar cinco anos antes costuma superar aportar o dobro pela metade do período.
  • Aportes constantes ao longo de décadas costumam responder pela maior parte do patrimônio final, mesmo com taxas modestas.
  • Reajustar o aporte pela inflação preserva o poder de compra do esforço mensal ao longo do tempo.

Perguntas frequentes

Os aportes são considerados no início ou no fim de cada mês?
No fim de cada período (aporte "postecipado"), a convenção mais comum em simuladores de investimento. Isso significa que o primeiro aporte só começa a render juros a partir do segundo período.
Como a calculadora separa quanto do montante final veio dos aportes e quanto veio dos juros?
O "total aportado" é simplesmente o aporte mensal multiplicado pelo número de períodos (o dinheiro que você efetivamente colocou). O "total de juros" é tudo que sobra no montante final depois de descontar o capital inicial e o total aportado — ou seja, o que os juros compostos renderam sozinhos.
É possível ver a diferença entre investir com e sem os aportes mensais?
Sim — esta ferramenta também expõe uma comparação entre o cenário "com aporte mensal" e o cenário "só o capital inicial, sem aportes", mantendo o mesmo capital inicial, taxa e número de períodos, para evidenciar o impacto de investir todo mês.
O que importa mais: o valor inicial ou os aportes?
Em prazos longos, os aportes constantes costumam superar o capital inicial na formação do montante.
O que acontece se eu parar de aportar?
O que já foi acumulado continua rendendo; apenas deixa de crescer com novos depósitos.
Faz diferença aportar no início ou no fim do mês?
Faz. Aportes no início rendem um período a mais, o que se acumula ao longo dos anos.

Esta ferramenta tem caráter informativo e educativo. Os resultados são estimativas baseadas nos parâmetros oficiais vigentes e não substituem a orientação de um profissional habilitado (contador ou advogado) para o seu caso concreto.

Validação técnica interna · revisão profissional externa prevista.

Ferramentas relacionadas

Versão da fórmula 1.0.0 · atualização de conteúdo em 2026-07-17

Montante final

R$ 2.395,08

Sem parâmetros de tabela neste cálculo

Vigências usadas

    Ver memória de cálculo (3 passos)
    Versão da fórmula: 1.0.0Data de referência: 15/07/2026

    Premissas assumidas

    • Aportes tratados como postecipados (lançados no fim de cada período) — ver DOC.md.

    1. Montante final

      R$ 2.395,08

      capitalInicial × (1 + taxa ÷ 100) elevado ao número de períodos, mais aporteMensal × (esse fator menos 1) dividido pela taxa ÷ 100 (valor futuro dos aportes postecipados).

      Código Civil (Lei nº 10.406/2002), art. 591

    2. Total aportado

      R$ 1.200,00
      aporteMensal × numeroDePeriodos
      • aporteMensalR$ 100,00
      • numeroDePeriodos12

    3. Total de juros

      R$ 195,08
      montante - capitalInicial - totalAportado
      • montanteR$ 2.395,08
      • capitalInicialR$ 1.000,00
      • totalAportadoR$ 1.200,00

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