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CET — Custo Efetivo Total

Calcula o Custo Efetivo Total de um financiamento: a taxa real do crédito somando juros, tarifas e seguros cobrados no ato.

Dados do cálculo

R$

O valor contratado, sobre o qual as parcelas nominais são calculadas.

%

A taxa de juros contratada, sem contar tarifas e seguros.

Quantas parcelas o financiamento terá.

R$

Soma de tudo que é cobrado no ato e reduz o valor que você efetivamente recebe (TAC, seguro, cadastro). Deixe 0 se não houver.

Como funciona o cálculo

A taxa de juros anunciada em um financiamento (a "taxa nominal") raramente é o custo real que você paga — bancos e financeiras costumam cobrar tarifas (TAC), seguros e outras taxas no ato da contratação, que reduzem o valor que você efetivamente recebe sem mudar o valor das parcelas. O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que reflete esse custo real: ela compara o valor que você de fato recebeu (o valor financiado menos as tarifas cobradas) com as parcelas que você vai pagar — que continuam calculadas sobre o valor financiado nominal. Quanto maiores as tarifas, maior a diferença entre a taxa nominal e o CET. Informe o valor financiado, a taxa de juros nominal contratada, o número de parcelas e a soma das tarifas e seguros cobrados no ato para ver o CET.

Base legal

Perguntas frequentes

Por que o CET é maior que a taxa de juros contratada?
Porque as parcelas continuam sendo calculadas sobre o valor financiado nominal, mas você recebeu menos do que isso (o valor financiado menos as tarifas cobradas no ato). Pagar o mesmo valor de parcelas por um valor líquido menor equivale a uma taxa de juros efetiva mais alta.
O que deve entrar no campo "custos iniciais"?
Tudo que é cobrado no ato da contratação e reduz o valor que você efetivamente recebe: tarifa de cadastro (TAC), seguro prestamista, tarifa de avaliação de bem, entre outras — consulte o contrato ou a ficha de informações do crédito para a lista completa.
Este CET é exatamente igual ao CET informado pelo banco?
Não necessariamente. Esta calculadora usa um modelo simplificado (tarifas cobradas integralmente no ato, parcelas fixas mensais) para dar uma boa estimativa comparativa. O CET oficial de cada operação segue a metodologia regulatória do Banco Central, que pode considerar IOF e outras particularidades do produto — sempre confira o CET informado no contrato.

Esta ferramenta tem caráter informativo e educativo. Os resultados são estimativas baseadas nos parâmetros oficiais vigentes e não substituem a orientação de um profissional habilitado (contador ou advogado) para o seu caso concreto.

Validação técnica interna · revisão profissional externa prevista.

Ferramentas relacionadas

Versão da fórmula 1.0.0 · atualização de conteúdo em 2026-07-17

CET por parcela

1,3214%

Sem parâmetros de tabela neste cálculo

Vigências usadas

    Ver memória de cálculo (5 passos)
    Versão da fórmula: 1.0.0Data de referência: 15/07/2026

    Premissas assumidas

    • Taxa obtida por busca numérica (bisseção, nucleo/dominio/taxaImplicita) — ver DOC.md.

    1. Parcela fixa (sobre o valor financiado nominal)

      R$ 88,85

      Parcela do sistema Price calculada sobre o valor financiado, à taxa de juros nominal contratada.

      Código Civil (Lei nº 10.406/2002), art. 591

    2. Valor líquido efetivamente recebido

      R$ 980,00
      valorFinanciado - custosIniciais
      • valorFinanciadoR$ 1.000,00
      • custosIniciaisR$ 20,00

    3. CET por parcela

      1,3214%

      Taxa que, aplicada ao valor líquido efetivamente recebido (não ao valor financiado nominal), reproduz a mesma parcela fixa contratada (busca numérica).

    4. CET anual equivalente

      17,0615%

      Equivalência composta do CET por parcela ao período de um ano (12 parcelas).

    5. Custo total do crédito

      R$ 86,20
      valorTotalPago - valorLiquidoRecebido
      • valorTotalPagoR$ 1.066,20
      • valorLiquidoRecebidoR$ 980,00

    Este resultado foi útil?