Amortização extraordinária

Simula um aporte extra num financiamento e compara abater a parcela (mesmo prazo) com abater o prazo (mesma parcela).

Dados do cálculo

Valor financiado (original) *

O valor total financiado no início, antes de qualquer parcela paga.

Taxa de juros por parcela *

A taxa contratada, referente a um período (ex.: 1% ao mês).

Número de parcelas original *

O prazo total contratado no início do financiamento.

Parcelas já pagas *

Quantas parcelas você já pagou até agora (0 se o aporte for logo no início).

Valor do aporte extra *

O valor que você vai pagar a mais, além das parcelas normais, para reduzir a dívida.

Estratégia *

O comparador sempre mostra as duas estratégias lado a lado, independente da escolha aqui.

Como funciona o cálculo

Quando você faz um pagamento extra (além das parcelas normais) num financiamento pelo sistema Price, o banco costuma oferecer duas opções: "abater a parcela" (o prazo continua o mesmo, mas cada parcela restante fica menor) ou "abater o prazo" (a parcela continua a mesma, mas você termina de pagar mais cedo). As duas opções usam o mesmo dinheiro extra, mas o resultado final é diferente — normalmente, abater o prazo economiza mais juros no total, porque a dívida é quitada antes. Informe o financiamento original (valor, taxa, prazo), quantas parcelas você já pagou e o valor do aporte extra para comparar as duas estratégias lado a lado.

Fórmulas utilizadas

Abatimento direto no saldo

O aporte extra é aplicado integralmente sobre o saldo devedor, sem passar por juros futuros. É por isso que o efeito é desproporcional ao valor pago: elimina de uma vez todos os juros que incidiriam sobre aquela parcela do saldo.

Reduzir prazo

Mantendo a parcela e diminuindo o saldo, o financiamento termina antes. É a opção que gera maior economia total de juros.

Reduzir parcela

Mantendo o prazo e diminuindo o saldo, cada parcela fica menor. Alivia o orçamento mensal, mas economiza menos juros que a redução de prazo.

Casos especiais

Quanto antes, maior o efeito

Nos primeiros anos o saldo devedor é máximo e a maior parte da parcela é juro. Um aporte no início elimina muito mais juros futuros que o mesmo valor no fim do contrato.

Uso do FGTS

Em financiamentos imobiliários pelo SFH, o saldo do FGTS pode ser usado para amortizar, respeitados os requisitos e o intervalo mínimo entre utilizações.

Comparação com investir

Amortizar rende, na prática, a taxa do financiamento. Só compensa investir em vez de amortizar se o investimento render mais que essa taxa, já descontado o imposto.

Base legal

Lei nº 10.406, de 10 de janeiro de 2002 (Código Civil), art. 591

Observações

A instituição é obrigada a aplicar o aporte na forma escolhida pelo contratante — prazo ou parcela —, e o pedido deve ser registrado.
Confirme se há cobrança de tarifa para amortização extraordinária; em contratos regulados, ela costuma ser vedada.
A simulação assume que o aporte é aplicado imediatamente sobre o saldo, sem carência.
Peça à instituição o demonstrativo do saldo devedor antes e depois do aporte: é a forma de confirmar que a amortização foi aplicada na modalidade escolhida.

Perguntas frequentes

Abater a parcela ou abater o prazo economiza mais dinheiro?

Na maioria dos casos, abater o prazo economiza mais juros no total, porque a dívida é quitada mais cedo (menos tempo rendendo juros). Abater a parcela alivia o orçamento mensal imediatamente, mas mantém a dívida por mais tempo — normalmente economiza menos no total. Compare os dois números que esta calculadora mostra para o seu caso específico.

Por que, na estratégia "abater o prazo", a última parcela pode ser diferente das outras?

Porque a parcela original quase nunca quita o saldo reduzido em um número EXATO de períodos — a última parcela é ajustada para pagar exatamente o que resta (normalmente um valor menor que a parcela normal), evitando que você pague a mais.

Esta calculadora funciona para financiamentos no sistema SAC também?

Não nesta versão — como no SAC a parcela já é decrescente por natureza, "manter a mesma parcela" ao abater o prazo não tem um significado único (qual parcela manter?). Esta ferramenta cobre o sistema Price, onde a parcela é constante e a comparação é direta.

Reduzir prazo ou parcela?

Prazo economiza mais juros no total. Parcela alivia o orçamento mensal. A escolha depende do seu objetivo.

Quando amortizar rende mais?

No início do contrato, quando o saldo devedor é maior e a parcela é quase toda juro.

Vale mais amortizar ou investir?

Amortizar equivale a render a taxa do financiamento. Investir só compensa se render mais que ela, já líquido de imposto.

Esta ferramenta tem caráter informativo e educativo. Os resultados são estimativas baseadas nos parâmetros oficiais vigentes e não substituem a orientação de um profissional habilitado (contador ou advogado) para o seu caso concreto.

Validação técnica interna · revisão profissional externa prevista.

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Economia total

R$ 5,12

Sem parâmetros de tabela neste cálculo

Vigências usadas

Ver memória de cálculo (3 passos)

Versão da fórmula: 1.0.0Data de referência: 15/07/2026

Saldo devedor antes do aporte
R$ 761,08
Saldo devedor da tabela Price original, logo após a última parcela paga.
Nova parcela
R$ 77,17
Economia total (estratégia: abater a parcela)
R$ 5,12
Diferença entre o total que seria pago sem o aporte e o total efetivamente pago (aporte + parcelas restantes) com o aporte.
Código Civil (Lei nº 10.406/2002), art. 591

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